結(jié)算賬戶常見(jiàn)問(wèn)題
發(fā)布時(shí)間:2022年08月31日
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一、企業(yè)開(kāi)立賬戶所需資料
(一)基本存款賬戶
1.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件(正本或副本);
2.法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的有效身份證件原件(授權(quán)他人辦理的,還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書以及被授權(quán)人的有效身份證件);
3.企業(yè)公章、財(cái)務(wù)章、法人章;
4.企業(yè)公司章程(個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、個(gè)體工商戶除外)及受益所有人資料。
(二)一般存款賬戶
1.開(kāi)立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件及資料;
2.基本存款賬戶開(kāi)戶許可證/基本存款賬戶信息;
3.貸款合同或其他結(jié)算需要的證明文件。
(三)專用存款賬戶
1.開(kāi)立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件及資料;
2.基本存款賬戶開(kāi)戶許可證/基本存款賬戶信息;
3.開(kāi)立專用存款賬戶需要的相關(guān)證明文件或批文。
(四)臨時(shí)存款賬戶
1.開(kāi)立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件及資料;
2.基本存款賬戶開(kāi)戶許可證/基本存款賬戶信息;
3.開(kāi)立臨時(shí)戶需要的相關(guān)證明文件或批文。
二、企業(yè)開(kāi)立賬戶預(yù)約流程
(一)提供手機(jī)銀行、電話預(yù)約、微信銀行等預(yù)約渠道。
1.手機(jī)銀行:進(jìn)入我行手機(jī)銀行APP,通過(guò)“生活-企業(yè)開(kāi)戶”,點(diǎn)擊進(jìn)入。
2.電話預(yù)約:撥打我行公示的各網(wǎng)點(diǎn)電話,直接預(yù)約。
3.微信銀行:進(jìn)入寧夏銀行微銀行公眾號(hào),通過(guò)“發(fā)現(xiàn)·生活-服務(wù)大廳-網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)-對(duì)公開(kāi)戶預(yù)約”,點(diǎn)擊進(jìn)入。
(二)預(yù)約成功后,銀行工作人員與客戶對(duì)接,告知客戶相關(guān)業(yè)務(wù)所需資料和流程,根據(jù)客戶基本情況及業(yè)務(wù)需求,開(kāi)展盡職調(diào)查程序。存在異常情形的,將采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施;符合條件后,通知企業(yè)攜帶開(kāi)戶證明文件原件至寧夏銀行柜面辦理正式開(kāi)戶手續(xù),留存相關(guān)材料。
(三)本行支持未經(jīng)預(yù)約直接至柜面開(kāi)戶,但須由開(kāi)戶銀行開(kāi)展盡職調(diào)查程序。
三、小微企業(yè)簡(jiǎn)易開(kāi)戶流程
(一)適用范圍
小微企業(yè)簡(jiǎn)易開(kāi)戶服務(wù)主要適用于個(gè)體工商戶等小型微型企業(yè),僅能提供基礎(chǔ)開(kāi)戶資料(一證一照,即營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證),急需開(kāi)立基本存款賬戶時(shí),我行可提供“先開(kāi)戶,后核實(shí)”的快速開(kāi)立賬戶服務(wù)。
(二)提供資料
1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件(正本或副本);
2.法定代表人或單位負(fù)責(zé)人有效身份證件原件(授權(quán)他人辦理的,還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書以及被授權(quán)人的有效身份證件)。
(三)開(kāi)戶審核
我行在與法定代表人或單位負(fù)責(zé)人完成開(kāi)戶意愿核實(shí)面簽且資料審核真實(shí)有效后,當(dāng)天即可開(kāi)立賬戶。開(kāi)戶初期暫不開(kāi)通非柜面支付渠道業(yè)務(wù),待我行后續(xù)完成全面盡職調(diào)查后,可提供全功能賬戶服務(wù)。
四、企業(yè)開(kāi)戶后續(xù)銀行盡職調(diào)查流程
(一)如果為重點(diǎn)關(guān)注和異地類客戶,我行將在7個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行上門核實(shí)。
(二)小微企業(yè)開(kāi)戶后15個(gè)工作日內(nèi)需要提供公司章程以及受益人身份證明相關(guān)資料(個(gè)體工商戶和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)除外);
五、企業(yè)開(kāi)立賬戶后啟用時(shí)間
在符合開(kāi)戶條件的情況下,開(kāi)戶完成當(dāng)天即可辦理收付款業(yè)務(wù)。如企業(yè)存在下列情況,我行將延長(zhǎng)開(kāi)戶審查期限,加強(qiáng)開(kāi)戶意愿核實(shí),強(qiáng)化盡職調(diào)查等措施,必要時(shí)拒絕開(kāi)戶:
(一)對(duì)企業(yè)法定代表人身份存疑的;
(二)對(duì)開(kāi)戶用途異常、營(yíng)業(yè)執(zhí)照地址異常等情況的;
(三)對(duì)存在法定代表人或負(fù)責(zé)人對(duì)單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模及業(yè)務(wù)背景等情況不清楚,注冊(cè)地和經(jīng)營(yíng)地均在異地等異常情況的單位;
(四)其他異常開(kāi)戶情形的。
六、賬戶手續(xù)費(fèi)
我行開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶手續(xù)費(fèi)為100元/戶,對(duì)于小微企業(yè)和個(gè)體工商戶在同一銀行開(kāi)立的首個(gè)或者指定一個(gè)單位結(jié)算賬戶50元/戶(優(yōu)惠期限為2021年9月30日至2024年9月30日),暫免收單位結(jié)算賬戶管理費(fèi)。
以上收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為《寧夏銀行服務(wù)價(jià)目表》(2022年4月1日)內(nèi)容,若有更新請(qǐng)以最新公布內(nèi)容為準(zhǔn)。
七、 詢證函業(yè)務(wù)
(一)郵寄送達(dá)注意事項(xiàng)
1.詢證函上需加蓋被詢證企業(yè)公章或預(yù)留印鑒,同時(shí)加蓋騎縫章,建議將被審計(jì)單位預(yù)留銀行簽章處加蓋的簽章用作騎縫章。
2.詢證函回函地址需與會(huì)計(jì)師事務(wù)所等詢證單位注冊(cè)地址保持一致。
(二)現(xiàn)場(chǎng)詢證注意事項(xiàng)
1.現(xiàn)場(chǎng)詢證經(jīng)辦人需為會(huì)計(jì)師事務(wù)等詢證單位工作人員,不能為被詢證企業(yè)人員;
2.經(jīng)辦人需提供本人有效身份證件及事務(wù)所出具的介紹信;
3.詢證函上需加蓋被詢證企業(yè)公章或預(yù)留印鑒,同時(shí)加蓋騎縫章,建議將被審計(jì)單位預(yù)留銀行簽章處加蓋的簽章用作騎縫章。
(三)詢證函填寫規(guī)范
1.格式一詢證函:會(huì)計(jì)師事務(wù)所等詢證單位根據(jù)被審計(jì)單位相關(guān)信息對(duì)需詢證的事項(xiàng)進(jìn)行填列,無(wú)需詢證的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)將該項(xiàng)目或具體欄位的表格用斜線劃掉。
2.格式二詢證函:格式二由銀行主填,注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所等詢證單位需填寫要詢證的銀行賬號(hào)等相關(guān)信息,無(wú)需詢證的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)將該項(xiàng)目或具體欄位的表格用斜線劃掉。
3.驗(yàn)資詢證函:除了需填寫繳款人、繳款日期等函證格式規(guī)定的內(nèi)容外,還需標(biāo)明款項(xiàng)用途,如“XXX投資款”等可以說(shuō)明款項(xiàng)用途的字樣。
八、對(duì)公單位印鑒變更及掛失業(yè)務(wù)規(guī)定及所需資料
(一)印鑒變更
1.申請(qǐng)資料
(1)單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或副本;
(2)法人有效身份證件,如為代理人辦理,還需提供代理人有效身份證件及授權(quán)委托書等相關(guān)證明文件;
(3)單位介紹信;
(4)原預(yù)留印鑒卡片;
(5)需變更的公章、財(cái)務(wù)章、法人章或授權(quán)人名章,新的公章、財(cái)務(wù)章、法人章或授權(quán)人名章。
2.注意事項(xiàng)
(1)因單位名稱變更需要更換單位公章、財(cái)務(wù)專用章的,應(yīng)出具變更后的營(yíng)業(yè)執(zhí)照,非企業(yè)客戶申請(qǐng)變更的,應(yīng)出具賬戶管理制度中要求的相關(guān)證明文件。
(2)因法定代表人或單位負(fù)責(zé)人更換需要變更法定代表人(單位負(fù)責(zé)人)個(gè)人名章的,企業(yè)客戶變更的,還應(yīng)出具變更后的營(yíng)業(yè)執(zhí)照,非企業(yè)客戶申請(qǐng)變更的,應(yīng)同時(shí)出具賬戶管理制度中要求的其它能夠證明單位負(fù)責(zé)人變更的證明文件。
(3)單位存款人申請(qǐng)變更預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章無(wú)法提供原預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章的,應(yīng)向開(kāi)戶行提交有關(guān)部門出具的印章銷毀證明等相關(guān)證明文件,如無(wú)法提供印章銷毀證明的,比照預(yù)留印鑒遺失手續(xù)辦理。
(二)印鑒掛失
1.申請(qǐng)資料
(1)單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或副本;
(2)法人有效身份證件,如為代理人辦理,還需提供代理人有效身份證件及授權(quán)委托書等相關(guān)證明文件;
(3)單位介紹信;
(4)原預(yù)留印鑒卡片;
(5)刊登遺失聲明的完整主流報(bào)紙;
(6)未丟失的印章,新的公章、財(cái)務(wù)章、法人章或授權(quán)人名章。
2.注意事項(xiàng)
(1)掛失單位公章或財(cái)務(wù)專用章的,需在當(dāng)?shù)刂髁鳟?dāng)?shù)貓?bào)紙上刊登遺失聲明,掛失法人章或個(gè)人名章的,無(wú)需刊登報(bào)紙,應(yīng)向開(kāi)戶行出具介紹信;
(2)單位申請(qǐng)掛失公章或全部預(yù)留印鑒時(shí),原則上必須由單位法定代表人或單位負(fù)責(zé)人親自辦理,介紹信上必須注明掛失的印章種類及掛失原因。